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近年来，，，，，，，，互联网与金融的快速融合增进了金融立异，，，，，，，，在缓解小微企业融资难、贷款难以及知足民间投资需求等方面施展了起劲作用。。。。。但也泛起了一些问题和危害隐患，，，，，，，，其中之一就是使用网络借贷信息中介平台名义开展不法集资等违法金融运动，，，，，，，，严重威胁社会公众资金清静，，，，，，，，损害人民正当权益。。。。。团结近年一起假借网络借贷信息中介平台名义举行不法集资的案例，，，，，，，，中国银保监会消耗者权益�；；；；；ぞ痔嵝焉缁峁冢河ψ⒅靥岱兰俳杞鹑诹⒁烀寰傩械牟环ḿ实冉鹑诜阜ㄔ硕鸷�,充分知悉网络借贷等互联网金融营业危害，，，，，，，，准确评估自身危害认知能力和危害遭受能力。。。。。

【典范案例】浙江望洲集团有限公司（简称望洲集团）及其关联公司从事不法集资运动，，，，，，，，阻止2016年4月不法吸收公众存款共计64亿余元，，，，，，，，未兑付资金共计26亿余元，，，，，，，，涉及集资加入人13400余人，，，，，，，，其中，，，，，，，，通过线上渠道吸收公众存款11亿余元。。。。。2017年望洲集团现实控制人杨某等人因不法吸收公众存款罪被依法提起公诉，，，，，，，，2018年杨某最终以不法吸收公众存款罪被判处有期徒刑九年六个月，，，，，，，，并处分金人民币50万元，，，，，，，，其余有关职员也被处以响应刑罚。。。。。本案追赃挽损事情仍在举行中。。。。。

据查，，，，，，，，望洲集团通过线下和线上两个渠道开展不法吸收公众存款运动。。。。。在线下渠道，，，，，，，，望洲集团自2013年9月起最先在线下举行不法吸收公众存款运动，，，，，，，，其通过门店，，，，，，，，接纳发宣传单、办年会、发广告等方法宣传，，，，，，，，理财客户通过签署债权转让协议或匹配望洲集团虚构的信贷客户乞贷需求举行投资，，，，，，，，投资款被转至杨某小我私家名下账户，，，，，，，，用于集团还本付息、生产谋划等运动。。。。。在线上渠道，，，，，，，，望洲集团假借开展网络借贷信息中介营业之名，，，，，，，，未经依法批准归集不特定公众资金设立资金池，，，，，，，，控制、支配资金。。。。。其操作手段有三：第一步是建设网络借贷信息中介公司。。。。。2014年望洲集团建设上海望洲财产投资管理有限公司（简称望洲财产）、望洲普惠投资管理有限公司（简称望洲普惠），，，，，，，，以网络借贷信息中介的名义举行宣传。。。。。望洲普惠认真生长信贷客户（乞贷人），，，，，，，，望洲财产认真生长不特定社会公众成为理财客户（出借人）。。。。。第二步是以保本高收益诱导公众出资。。。。。凭证理工业品的差别限期约定7%－15%不等的年化利率召募资金，，，，，，，，要求理财客户在第三方支付平台上开设虚拟账户并绑定银行账户，，，，，，，，选定项目后将投资款转入虚拟账户举行投资，，，，，，，，望洲集团、杨某及集团现实控制的担保公司为理财客户的债权提供担保。。。。。第三步是违法归集、控制、支配、使用资金。。。。。望洲集团可对虚拟账户内的资金举行调配，，，，，，，，并将划拨出借资金和还本付息资金后的剩余资金转至杨某在第三方支付平台的托管账户，，，，，，，，再转账至其小我私家银行账户，，，，，，，，与线下资金混同，，，，，，，，由望洲集团支配使用。。。。。最终望洲集团资金链断裂，，，，，，，，无法按期兑付本息。。。。。

【案例剖析】凭证《网络借贷信息中介机构营业运动管理暂行步伐》划定，，，，，，，，网络借贷信息中介机构是指依法设立，，，，，，，，专门从事网络借贷信息中介营业运动的金融信息中介公司。。。。。网络借贷信息中介机构以互联网为主要渠道，，，，，，，，为乞贷人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息宣布、资信评估、信息交互、借贷笼络等服务；；；；；不得提供增信服务，，，，，，，，不得直接或间接归集资金，，，，，，，，不得直接或变相向出借人提供担�；；；；；蛘咴市肀１颈Ｏⅰ！！！！�

案例中，，，，，，，，望洲集团及其关联公司假借网络借贷信息中介名义，，，，，，，，通过虚构项目的的、不法归集客户资金设立资金池、提供假担保、允许高收益等手段举行自融用于还本付息和其他生产谋划运动，，，，，，，，组成不法吸收公众存款，，，，，，，，触碰不法集资底线，，，，，，，，是以金融立异为名实验的金融违法犯法运动，，，，，，，，其行为也具有不法集资的配合特征。。。。。

一是不法性。。。。。望洲集团及其关联公司未经依法批准，，，，，，，，向不特定社会公众吸收存款设立资金池，，，，，，，，现实控制、支配、使用客户资金，，，，，，，，用于还本付息和其他生产谋划运动，，，，，，，，凌驾了网络借贷信息中介的营业规模，，，，，，，，属于变相不法吸收公众存款，，，，，，，，扰乱金融秩序，，，，，，，，破损国家金融管理制度。。。。。

二是果真性。。。。。望洲集团及其关联公司在线下接纳发放宣传单/举行年会/宣布广告等方法，，，，，，，，在线上以网络借贷信息中介名义向社会果真宣传集资。。。。。

三是不特定性。。。。。望洲集团及其关联公司使用多种宣传手段不法向社会不特定公众普遍集资，，，，，，，，涉及面广，，，，，，，，给社会公众造成损害较大。。。。。

四是利诱性。。。。。望洲集团及其关联公司违反金融投资纪律，，，，，，，，举行虚伪宣传，，，，，，，，向客户允许高收益，，，，，，，，约定7%－15%不等的年化利率召募资金，，，，，，，，并通过虚构项目、担保等方法，，，，，，，，利诱客户投入资金。。。。。

【危害提醒】对不法集资等金融犯法行为，，，，，，，，国家坚决予以攻击和取缔。。。。。中国银保监会消耗者权益�；；；；；ぞ痔嵝焉缁峁�，，，，，，，，应注重提防以金融立异为名实验的金融违法犯法运动损害，，，，，，，，在加入金融平台的融资、投资等营业时，，，，，，，，应当树立金融投资危害责恣意识，，，，，，，，准确评估自身危害认知和危害遭受能力。。。。。

一、注重提防以金融立异为名实验的不法集资等金融犯法运动损害。。。。。不法集资是国家坚决攻击的金融犯法行为。。。。。近年来，，，，，，，，一些机构清静台打着网络借贷信息中介等金融立异旗帜，，，，，，，，或假借帮助中小微企业、养老服务、互联网新零售、政府和社会资源合作（PPP）之名，，，，，，，，通过虚构项目的的、允许高收益、设立资金池借新还旧等手段，，，，，，，，举行自融或变相自融，，，，，，，，形成庞氏圈套，，，，，，，，触碰不法集资底线。。。。。社会公众应当树立科学理性金融投资消耗看法，，，，，，，，切勿只顾追求高收益就稀里糊涂投资了营业不懂、危害不明的项目，，，，，，，，要相识投资是要肩负危害的，，，，，，，，保本不可能高收益。。。。。

二、相识网络借贷等互联网金融营业危害，，，，，，，，树立投资危害意识。。。。�；；；；；チ鹑谑切律挛锖托滦艘堤�，，，，，，，，其实质仍属于金融，，，，，，，，遵照金融投资纪律。。。。。社会公众在通过网络借贷信息中介机构等加入金融营业时，，，，，，，，应当树立准确的投资危害意识，，，，，，，，相识融资项目信贷危害，，，，，，，，具有非保本类金融产品投资的履历并熟悉互联网。。。。。

三、准确评估自身危害认知和危害遭受能力。。。。。公众要客观评价自身危害认知能力和危害遭受能力，，，，，，，，选择切合自身危害偏好的金融产品。。。。。切勿盲目追求高收益却忽视了高危害，，，，，，，，跟风投资自己危害遭受能力之外的金融产品；；；；；更不要一味追求担�；；；；；蛩�“保本保息”销售允许而不注重危害区分，，，，，，，，以免给不法分子留下可乘之机。。。。。

（内容泉源：重庆银保监局官网）

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以案说险（八）：关于提防假借互联网金融平台举行不法集资运动的危害提醒